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相较于欧美发展百年的成熟服务体系和客户的现实需求，目前国内的家族财富管理服务，尤其是针对企业家客户的综合服务尚还比较单一、落后，行业整体发展仍处于初期阶段。“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”完成这个过程，尚需要国内私人银行业以更长远的眼光、更开阔的视野、更宽广的胸襟，携手各类专业机构，勇于探索，协力同行。

第一个阶段是供给信息的数字化。这是“PC电脑+网购”的时代，数字化的作用主要是为了解决供需信息不对称的问题，新消费之“新”主要体现在广告展示的新媒体化和信息搜索的互动性。第二个阶段是支付手段的数字化。网络支付特别是手机移动支付的普及，有力推动了消费增长和消费结构升级。近期有研究通过对中国家庭金融调查数据的分析发现，移动支付使得中国家庭消费增长16%，特别是推动中国农村地区的消费增长了22%。

数据显示，支付宝HK个人用户已达150万，商户1.5万家，同时，香港已有逾百万人开启了微信电子钱包功能。而且，内地手机支付两巨头还在推出一波波的“红包攻势”，试图改变香港人的支付习惯。今年春节，微信电子钱包就派发了1000万港元的利是红包。

而与健康人相比，早期肝癌患者疣微菌门（Verrucomicrobia）细菌明显减少，从属的水平上来看，包括Alistipes、考拉杆菌属（Phascolarctobacterium）和瘤胃球菌属（Ruminococcus）在内的12个属的细菌也明显减少了，与此同时，包括克雷伯氏菌属（Klebsiella）和嗜血菌属（Haemophilus）在内的6个属的细菌则增加了。

目前，境内家族办公室的发展仍处于摸索尝试阶段，普遍面临盈利模式不清晰、连带业务定位不明确的问题。由于境内客户还没有形成为咨询和服务付费的习惯，大部分家族办公室还只能通过从配置产品端的收费来维持机构运营。在这种盈利模式下会给家族办公室的长远发展带来很大阻碍：其一，产品端盈利模式决定了服务机构无法摆脱销售产品的业务思维，双方的利益诉求不一致使得家族办公室很难真正做到以客户为中心，背离了家族办公室的设立初衷；其二，大部分收入来源于产品势必导致服务机构会将大部分精力用在产品层面，提供更高阶的其他服务意愿不足，长此以往会影响行业的系统性专业化能力提升。

如前文所述，企业家的需求是多元化的，包括个人、家族与企业，精神与物质、治理与传承，需要统筹规划，涉及范围之广、复杂专业程度之高、期限之长都已远超出普通财富管理的范畴，而是需要建立一个以客户为中心的家族财富管理综合服务体系，这也正是私人银行的业务逻辑和应该具备的高阶服务能力， 是机构专业性和价值的体现。私人银行绝不应仅仅是产品销售， 应正视细分客群的差异性，能够承载全方位、全周期、全功能的高附加值服务。真正意义上的私人银行发展之路，需要在一般财富管理体系之上迭代提升，应以家族财富管理服务为突破口搭建“企业家”综合服务体系，拉动私人银行整体业务向专业化、差异化创新、升级。